Banka

Banka
	Sídlo Banque de France v Paříži
Právní forma	Obvykle akciová společnost
Související pojmy	Centrální banka, finanční trh, měna, úrok, inflace

Rozbalit box

Obsah boxu

Banka je finanční instituce, která přijímá peníze od veřejnosti ve formě vkladů a půjčuje je s úroky nebo investuje. Banky hrají klíčovou roli v ekonomice každého státu, neboť usnadňují platby, poskytují úvěry pro spotřebu i investice a spravují finanční aktiva svých klientů. Fungují jako zprostředkovatelé mezi těmi, kdo mají přebytek kapitálu (spořitelé), a těmi, kdo ho potřebují (dlužníci).

---

📝 Funkce a role bank

Banky vykonávají celou řadu funkcí, které jsou nezbytné pro moderní ekonomiku:

Přijímání vkladů: Banky přijímají peníze od jednotlivců a podniků, které si ukládají své úspory na běžné, spořicí nebo termínované účty. Za vklady platí banky úroky, i když v dnešní době mohou být na běžných účtech nulové.
Poskytování úvěrů: Banky půjčují peníze jednotlivcům (např. hypotéky, spotřebitelské úvěry) a podnikům (např. provozní úvěry, investiční úvěry). Z úroků z úvěrů generují hlavní část svých příjmů.
Zprostředkování platebního styku: Banky umožňují bezhotovostní převody peněz, platby kartou, příkazy k úhradě a inkasa. Jsou klíčové pro plynulý chod obchodu a financí.
Měnové operace: Banky provádějí směnu měn a poskytují devizové služby.
Investiční bankovnictví: Velké banky často nabízejí služby investičního bankovnictví, jako je úpis cenných papírů, poradenství při fúzích a akvizicích a řízení aktiv pro velké korporace a institucionální klienty.
Správa aktiv: Některé banky spravují majetek pro své klienty, nabízejí investiční fondy a poradenství.
Bezpečné úložiště: Banky poskytují trezory a další bezpečné úložné prostory pro cennosti.

---

🏛️ Typy bank

Bankovní sektor je rozmanitý a zahrnuje různé typy institucí:

Centrální banka: Je to nejvyšší finanční instituce v zemi (např. Česká národní banka, Evropská centrální banka, Federální rezervní systém v USA). Centrální banky řídí měnovou politiku, vydávají bankovky a mince, regulují komerční banky a udržují finanční stabilitu. Nejednají přímo s veřejností.
Komerční banky (retailové banky): Jsou to nejčastější typy bank, které poskytují širokou škálu služeb jednotlivcům a malým a středním podnikům. Patří sem vedení účtů, poskytování úvěrů a platebních služeb.
Investiční banky: Zaměřují se na velké korporace a vládní instituce. Pomáhají s emisí akcií a dluhopisů, poradenstvím při fúzích a akvizicích a obchodováním s cennými papíry.
Spořitelny: Historicky se zaměřovaly na přijímání vkladů a poskytování hypotečních úvěrů. Dnes se často prolínají s komerčními bankami.
Družstevní záložny (credit unions): Jsou neziskové finanční instituce vlastněné svými členy. Poskytují podobné služby jako komerční banky, ale s cílem sloužit potřebám svých členů, nikoli generovat zisk pro akcionáře.
Specializované banky: Například hypoteční banky, které se zaměřují výhradně na hypoteční úvěry, nebo banky pro rozvoj, které financují specifické projekty.

---

⏳ Historie bankovnictví

Historie bankovnictví sahá hluboko do minulosti:

Starověk: Již ve starověké Mezopotámii, Egyptě a Řecku existovaly chrámy a panovníci, kteří přijímali obilí a další cennosti jako vklady a půjčovali je. To byly rané formy úschovy a úvěrů.
Středověk: V středověké Evropě se bankovnictví rozvíjelo především ve italských městech (např. Florencie, Benátky). Zde působili směnárníci a soukromí bankéři, kteří obchodovali s penězi a poskytovali úvěry. Rodiny jako Mediciové patřily mezi nejvýznamnější bankéře.
Raný novověk: Vznikají první moderní banky. Za jednu z nejstarších veřejných bank je považována Banco di Rialto (založena 1587) v Benátkách. V roce 1694 byla založena Bank of England, která je považována za prototyp moderní centrální banky.
19. a 20. století: S průmyslovou revolucí se bankovnictví masivně rozšířilo. Vznikaly velké akciové společnosti, které financovaly průmysl a obchod. Regulace bankovnictví se postupně zpřísňovala, aby se předešlo finančním krizím. Ve 20. století došlo k rozvoji elektronického bankovnictví a globalizaci finančních trhů.
21. století: Bankovnictví je ovlivněno digitalizací, blockchainovými technologiemi, nástupem fintech společností a rostoucí regulací (např. Basel III). Klade se důraz na kybernetickou bezpečnost a udržitelné financování.

---

📈 Regulace a dohled

Banky jsou silně regulovaným odvětvím kvůli jejich zásadní roli v ekonomice a ochraně vkladatelů. Regulace má za cíl zajistit finanční stabilitu, chránit spotřebitele a předcházet praní špinavých peněz a financování terorismu.

Centrální banky: Mají hlavní dohled nad bankovním sektorem v dané zemi. Stanovují pravidla pro kapitálovou přiměřenost, likviditu a řízení rizik.
Národní regulační orgány: V mnoha zemích existují specializované úřady pro dohled nad bankami (např. Česká národní banka v ČR plní i tuto funkci).
Mezinárodní dohody: Mezinárodní dohody, jako jsou Basilejské dohody (Basel Accords), stanovují globální standardy pro regulaci bank.

---

Pro laiky

Představte si banku jako takovou "pokladničku" pro celou zemi. Lidé, kteří mají peníze navíc, je tam dají "na hromádku" (to jsou vklady). Banka je za to hlídá a ještě jim za to někdy přidá trošku peněz (to je úrok). No a když někdo jiný potřebuje peníze, třeba si chce koupit dům nebo auto, nebo si podnikatel chce otevřít obchod, banka mu z té "hromádky" půjčí (to je úvěr). Ale nepůjčí mu je zadarmo – musí bance vrátit víc peněz, než si půjčil (to je taky úrok). Tyto úroky jsou pro banku způsob, jak si vydělat. Banka také pomáhá s posíláním peněz z jednoho účtu na druhý, třeba když platíte v obchodě kartou. Takže banka je vlastně takový finanční "rozcestník", který pomáhá penězům proudit v ekonomice.

---

Externí odkazy

---

Kategorie