Home Credit
| Home Credit N.V. | |
|---|---|
| Typ | Akciová společnost (N.V.) |
| Zakladatel | Petr Kellner |
| Založení | 1997 |
| Sídlo | Praha, Česko (od 2026) |
| Klíčoví lidé | Radek Pluhař (CEO) Didier Stoessel (strategie PPF) Renáta Kellnerová (majitelka) |
| Obor | Spotřebitelské financování, bankovnictví |
| Produkty | Půjčky, kreditní karty, konsolidace, financování na místě prodeje (POS) |
| Zisk | ▲ 417 mil. EUR (2024) |
| Počet zaměstnanců | > 10 000 (2026, po odchodu z Asie) |
| Web | www.homecredit.net |
Home Credit je mezinárodní skupina působící v oblasti spotřebitelského financování, která byla založena v roce 1997 v České republice. Je součástí investičního impéria PPF a historicky patřila k největším globálním poskytovatelům nebankovních půjček. Svou expanzi založila na modelu financování přímo v obchodech (POS – Point of Sale), s nímž dobyla trhy v Rusku, Číně a jihovýchodní Asii.
V letech 2022 až 2026 prošla skupina pod vedením Renáty Kellnerové a CEO skupiny PPF Jiřího Šmejce radikální transformací. Strategie "globálního giganta" byla nahrazena strategií zaměřenou na ziskovost a snížení geopolitického rizika. To vedlo k úplnému odchodu z ruského trhu (2022) a následnému prodeji klíčových asijských divizí v Indonésii, Filipínách, Vietnamu a Indii (dokončeno 2025).
K lednu 2026 je Home Credit finančně stabilní, ziskovou, ale geograficky výrazně menší skupinou, která se soustředí na trhy střední Evropy (Česko, Slovensko) a Kazachstánu. V rámci skupiny PPF úzce spolupracuje s Air Bank a transformuje se do podoby moderní fintech společnosti využívající umělou inteligenci pro řízení rizik.
📜 Historie a globální expanze
Příběh Home Creditu je ukázkovým příkladem českého kapitalismu po roce 1989, který dokázal exportovat své know-how do světa.
Počátky v Česku (1997–2002)
Společnost vznikla v roce 1997 v Hustopečích u Brna. Petr Kellner vycítil potenciál v poptávce po spotřebním zboží (ledničky, televize), na které Češi po revoluci neměli hotovost. Home Credit nabídl jednoduché splátkové úvěry přímo v prodejnách elektra. Tento model se ukázal jako mimořádně efektivní a firma brzy expandovala na Slovensko.
Ruské eldorádo (2002–2014)
Prvním velkým zahraničním trhem se stalo Rusko, kam Home Credit vstoupil v roce 2002. Rychle se stal jedním z lídrů na trhu spotřebitelských úvěrů a později získal bankovní licenci (Home Credit & Finance Bank). Rusko bylo po dlouhá léta "dojnou krávou" skupiny, generující miliardové zisky, které financovaly další expanzi.
Dobytí Asie (2010–2019)
Nejambicióznější kapitolou byl vstup do Číny (2010), kde se Home Credit stal první plně zahraniční firmou s celostátní licencí pro spotřebitelské úvěry. Skupina následně expandovala do Vietnamu, Indie, Indonésie a na Filipíny. V době svého vrcholu kolem roku 2019 měl Home Credit desítky milionů klientů a přes 100 000 zaměstnanců po celém světě.
🔄 Velký ústup a transformace (2022–2026)
Zlom nastal s příchodem pandemie Covid-19, která drasticky zasáhla asijský byznys modelu "tváří v tvář", a následně se smrtí zakladatele Petra Kellnera (2021). Nové vedení PPF vyhodnotilo rizika podnikání v autoritářských a nestabilních režimech jako neúměrná ziskům.
Odchod z Ruska (2022)
Bezprostředně po ruské invazi na Ukrajinu v únoru 2022 se PPF rozhodla ruský trh opustit. V květnu 2022 prodala svou ruskou banku skupině investorů vedených Ivanem Tyryškinem. Transakce znamenala pro PPF ztrátu ve výši stovek milionů eur, ale byla strategicky nutná pro zachování reputace na Západě.
Výprodej Asie (2023–2025)
Pod taktovkou Jiřího Šmejce (tehdejšího CEO PPF) začal systematický odprodej asijských aktiv strategickým investorům (často velkým asijským bankám), kteří hledali cestu k retailovým klientům.
- Jihovýchodní Asie: V roce 2023 byla prodána aktiva v Indonésii a na Filipínách thajské skupině Krungsri (součást japonské MUFG).
- Vietnam: V roce 2024 byl dokončen prodej vietnamské divize thajské bance KBank. Cena transakce se pohybovala kolem 20 miliard Kč.
- Indie: V roce 2025 skupina uzavřela prodej indického Home Creditu konsorciu místních investorů, čímž de facto ukončila éru "asijského tygra".
- Čína: Čínský trh, kdysi největší, nebyl prodán jako celek, ale přešel do tzv. "run-off" režimu. K lednu 2026 jsou aktivity utlumeny na minimum, neposkytují se nové půjčky a pouze se spravuje dobíhající portfolio.
🌍 Současné trhy a strategie (2026)
K lednu 2026 je Home Credit "štíhlejší", ale vysoce ziskovou a stabilní společností, která se zaměřuje na trhy, kde má silnou tržní pozici a stabilní regulační prostředí.
Česko a Slovensko
Na domácích trzích funguje Home Credit jako lídr v oblasti nebankovního financování.
- Integrace s Air Bank: V rámci skupiny PPF došlo k faktickému propojení ekosystémů Home Creditu a Air Bank. Klienti Home Creditu jsou postupně motivováni k přechodu na bankovní služby Air Bank.
- Digitální transformace: V roce 2025 se firma zaměřila na rozvoj virtuálních kreditních karet a "Buy Now, Pay Later" (odložená platba) řešení pro e-shopy.
- Udržitelné bydlení: Novým strategickým produktem roku 2026 se stalo financování technologií pro udržitelné bydlení (tepelná čerpadla, fotovoltaické elektrárny), kde Home Credit spolupracuje s dodavateli energií.
Kazachstán
Kazachstán zůstal jedním z mála východních trhů, kde skupina setrvala. Bank Home Credit Kazakhstan je plnohodnotnou bankou s velmi silnou pozicí v digitálním bankovnictví. Pro PPF představuje tento trh stabilní zdroj zisků a "laboratoř" pro testování nových fintech aplikací.
🤖 Technologie a AI
Pod vedením CEO Radka Pluhaře investoval Home Credit masivně do technologií. V roce 2025 plně integroval pokročilé modely umělé inteligence (AI) do procesu vyhodnocování bonity klientů (scoring).
- Rychlost: Schvalovací proces půjčky v mobilní aplikaci se zkrátil pod 30 sekund.
- Data: Systém využívá k vyhodnocení rizika tisíce datových bodů, včetně behaviorálních dat (jak se uživatel chová v aplikaci), což umožňuje půjčovat i lidem bez dlouhé úvěrové historie.
⚔️ Kontroverze a kritika
Historie Home Creditu je spojena s řadou kontroverzí, které poškozovaly image celé skupiny PPF.
Predátorské úvěrování
Neziskové organizace (např. Člověk v tísni) v minulosti opakovaně kritizovaly Home Credit za praktiky, které označovaly jako predátorské. Jednalo se zejména o:
- Vysoké úrokové sazby (RPSN) a sankce za pozdní splátky.
- Nesrozumitelné smluvní podmínky (zejména v počátcích podnikání).
- Cílení na finančně negramotné vrstvy obyvatel v rozvojových zemích.
Home Credit na tuto kritiku reagoval postupnou kultivací podmínek a zavedením standardů "zodpovědného úvěrování", v indexech odpovědného úvěrování se v posledních letech v ČR umisťoval na předních příčkách.
Vliv Číny
V roce 2019 čelil Home Credit skandálu v Česku, když vyšlo najevo, že platil PR agenturu C&B Reputation Management, aby vylepšovala obraz čínského komunistického režimu v českých médiích. Cílem bylo chránit obchodní zájmy Home Creditu v Číně. Firma také sponzorovala Univerzitu Karlovu, což vyvolalo protesty studentů a akademické obce, kteří se obávali ohrožení akademické svobody. Sponzorská smlouva byla nakonec po tlaku veřejnosti zrušena.
💰 Finanční výsledky
Po "vyčištění" portfolia od rizikových trhů se ziskovost skupiny stabilizovala.
| Ukazatel | Hodnota (2024) | Poznámka |
|---|---|---|
| Čistý zisk | 417 mil. EUR | Výrazný nárůst díky prodejům |
| Objem nových úvěrů | Stabilní | Pokles objemu, růst marže |
| Počet trhů | 5 | ČR, SR, Kazachstán, (Čína - útlum) |
Zisk z roku 2024 (přibližně 10,5 miliardy Kč) byl klíčovým příspěvkem do rekordního výsledku celé skupiny PPF a potvrdil správnost strategie "méně je více".
💡 Pro laiky
Home Credit je ta firma, která vám v obchodě s elektronikou půjčí na novou televizi, když na ni nemáte peníze. Dřív to byl obrovský dobrodruh, který půjčoval peníze stamilionům lidí v Rusku, Číně a Indii. Bylo to sice výnosné, ale strašně riskantní (politika, války, nesplácení). Když zemřel zakladatel Petr Kellner, noví majitelé (jeho žena a dcery) řekli "dost". Všechny ty exotické pobočky prodali, z Ruska utekli a peníze přinesli domů. Dnes je Home Credit menší, ale bezpečnější firma, která půjčuje hlavně Čechům, Slovákům a Kazachům a kamarádí se s Air Bank. Místo papírů na prodejně dnes všechno řeší umělá inteligence v mobilu.